Кредит (берешь чужие, отдаешь свои)

Согласитесь, при получении кредита возникает кратковременное чувство счастья и стабильности. Каждый из нас, так или иначе, каким-то образом сталкивался с этим понятием, получая кредит в банке, занимая "десятку" до получки у друга. Сегодня мы хотим поговорить об этом более подробно.

Для начала давайте разберемся, что же это такое — кредит. Законодатель определяет это понятие как заемный капитал банка в денежной форме, передаваемый во временное пользование на условиях обеспеченности возврата, срочности платности и целевого характера использования. Данная формулировка, конечно, достаточно лаконична, но очень тяжела для восприятия. Попробуем сформулировать ее более доходчивым языком. Я бы сказал, что кредит — это все-таки деньги, которые банк либо другое кредитное учреждение передает лицу, которое в них нуждается, при условии, что это лицо в состоянии будет их вернуть в течение определенного промежутка времени и, получив эти деньги, использует их по тому назначению, о котором договорились с банком. При этом деньги предоставляются лицу непосредственно в момент заключения договора с ним в полном объеме.

Ну вот мы более или менее разобрались с понятием "кредит". Что же необходимо для того, чтобы получить кредит? Во-первых, это зависит от условий кредитора, но имеются в виду некие условия, определяющие данную возможность, при которых заемщик должен гарантировать выплату кредита в определенный срок и с определенными процентами. Эта гарантия должна быть подкреплена каким-либо имуществом, поручительством, свидетельством страховой компании либо необеспеченные гарантии — бланковые (без залога имущества и иных видов обеспечения — только под обязательства возвратить кредит) с применением повышенной процентной ставки.

Во-вторых, получение кредита зависит от сроков кредитования, которые могут быть: краткосрочными (до года), среднесрочными (до 3 лет), долгосрочными (более 3 лет). Все это должно быть обговорено в договоре кредита в разделах: "Условия обеспечения кредита" и "Заемщик обязуется". Именно в этих разделах оговаривается информация, касающаяся заемщика.

Целесообразно также изучить раздел "Особые условия", т.к. в нем указаны условия изменения договора, сроки действия договора и другие форс-мажорные обстоятельства. Дело в том, что условия, имеющиеся в данных разделах, могут быть очень важны для вас, если по каким-то причинам они будут вам непонятны, то впоследствии могут возникнуть прецеденты.

В практике нередко возникают споры, связанные с изменением условий договора при изменении учетной процентной ставки. В связи с этим важна установленная норма: в случае изменения учетной ставки условия договора могут пересматриваться и изменяться только на основании взаимного согласия кредитора и заемщика. Это правило установлено в ст. 1054 Гражданского кодекса Украины. Если стороны не достигли соглашения относительно размера ставки за кредит, у хозяйственного суда отсутствуют основания для установления этого размера, поскольку соответствующее условие является существенным для кредитных договоров и требует соглашения сторон, в том числе в случае его изменения Национальным банком Украины.

Так что под страхом недействительности договор кредита должен быть заключен в письменной форме. Признание кредитного договора недействительным возможно при нарушении требований действующего законодательства. Повторно при подписании договоров необходимо внимательно ознакомиться с содержанием, и если у вас возникли сомнения, то лучше обратиться к адвокату.

Другие статьи этого номера