ВТБ — малому бизнесу: "Мы кредитуем уже сегодня"

На Западе их называют self made persons, то есть людьми, которые "сами себя создали". Там они — фундамент экономики. Их доля в ВВП, например стран Западной Европы, колеблется в диапазоне 60-70%. В Украине же этот показатель, по разным оценкам, составляет всего лишь около 15%. Количество таких предприятий в нашем государстве в расчете на 10 тысяч человек в 2-3 раза меньше, чем в странах Европы и США.
Малый бизнес эксперты называют одним из наиболее пострадавших во время кризиса секторов отечественной экономики. В то же время некоторые аналитики утверждают, что именно малые предприниматели могут повторить успешный опыт начала 90-х годов и снова стать локомотивом возрождения экономики Украины.
Среди основных преград на этом пути является остановка кредитования.На украинском рынке всего несколько банков предоставляют кредитные ресурсы. Для них такие операции достаточно рискованные, поскольку многие заемщики и так имеют проблемы с возвратом уже взятых ссуд, а идти на дополнительный риск банкирам нелогично. С учетом этого, а также высокой стоимости привлечения денег на внутреннем рынке и отсутствия доступа к внешним рынкам капитала формируется высокая цена на кредитные ресурсы. Иногда она достигает 40% годовых. Качественно обслуживать настолько дорогие ссуды среди бизнесменов "малой и средней руки" имеют возможность только единицы.

Однако на рынке все же работают банки, которые и в нынешних условиях могут сделать своим клиентам качественное предложение. Так говорит Геннадий Каковкин, директор Севастопольского филиала одного из крупнейших украинских банков — ВТБ Банка.

— Геннадий Сергеевич, когда банки начнут более масштабно кредитовать малый бизнес?

— Для многих участников рынка кредитования сегодня первоочередным является вопрос не расширения бизнеса, а решения проблем с неплательщиками и поддержания своей жизнедеятельности. По моему мнению, раньше, чем с середины следующего года, активизации кредитования ждать не приходится.

Что касается ВТБ, ситуация кардинально отличается. Банк крепко стоит на ногах и кредитует уже сегодня. В нашем распоряжении имеются необходимые ресурсы для наращивания своего кредитного портфеля.

Являясь одним из лидеров рынка по масштабам обслуживания корпоративных клиентов в Украине, ВТБ Банк видит обслуживание малого бизнеса как одно из стратегических направлений своей работы. Даже в текущих условиях, когда в целом рынок сворачивается, ВТБ намерен увеличить свою долю. По итогам трех кварталов 2009 года кредитный портфель малого бизнеса в банке составил порядка 2 млрд грн.

Наше преимущество — это стоимость ресурса. Сегодня депозиты привлекаются на внутреннем рынке в среднем под 22-23% годовых. Отсюда и ставки по кредитам, которые предлагает клиентам рынок: они колеблются в диапазоне от 27 до 35% годовых в национальной валюте. Наше же предложение более приемлемое — это ставки на уровне 25% годовых. Да, стоимость кредитов сегодня несопоставима с ценой, которая была до кризиса, однако в нынешних условиях эти ставки разумные.

Вторым очень важным вопросом кредитования сегодня является вопрос сроков предоставления займов. Я хорошо понимаю, что если в бизнес вливать ресурсы на короткий срок, то эффект практически нулевой. Если же деньги вводить в бизнес хотя бы на год-два, что может себе позволить ВТБ, тогда это даст положительный экономический эффект. На рынке же, как известно, сроки предоставления таких кредитов сегодня составляют, как правило, только порядка 3-6 месяцев.

Максимальный размер кредита, безусловно, небезграничен, но в первую очередь зависит от финансовых возможностей бизнеса заемщика, и если финансовое состояние, согласно нашим критериям, устойчиво — мы готовы рассматривать предоставление крупных займов.

— Какие же, по вашему мнению, клиенты даже в условиях кризиса имеют устойчивое финансовое состояние? Предприятия каких отраслей экономики вы сегодня преимущественно кредитуете?

— В нынешних условиях есть категория предпринимателей, у которых с финансовой точки зрения все в порядке: их бизнес продолжает стабильно функционировать, они имеют хорошее залоговое имущество и могут обеспечить стабильное обслуживание кредита и его возвратность. К таким предпринимателям можно отнести тех, чья деятельность связана с производством или торговлей товарами первой необходимости: продукты питания, бытовая химия, медикаменты, а также другие товары, спрос на которые является неэластичным. К сожалению, многие такие предприниматели сегодня стали заложниками сложившейся ситуации и не могут получить доступ к необходимым кредитным ресурсам. Таких предпринимателей ВТБ хотел бы видеть в числе своих клиентов.

Безусловно, есть отрасли, кредитование которых в настоящее время приостановлено в связи со сложностями их финансового состояния. На мой взгляд, сегодня больше других пострадали строители частных домов и коттеджей, транспортные перевозчики грузов и другие.

Мы кредитуем, как правило, на пополнение оборотных средств. Однако есть и инвестиционные программы — на приобретение основных средств (финансирование предоставляется в основном на срок не более 2 лет, хотя возможны и исключения).

Отмечу, что ВТБ Банк предоставляет полный спектр сопутствующих документарных продуктов, например, гарантии (тендерные, туристические, гарантии платежа, выполнения контракта, возврата авансового платежа и т.д.), авалирование векселей, аккредитивы (покрытые, непокрытые, неподтвержденные, подтвержденные зарубежными банками, аккредитивы с отсрочкой платежа, с платежом по предъявлению и прочие виды аккредитивов).

— Еще вопрос о кредитовании. Требования к заемщику в банке повысились?

— Критерии отбора клиентов у нас сохранились. Повторюсь: ключевой момент — это способность клиента погашать кредит в срок и его репутация как заемщика. Возможно, следует добавить более тщательное изучение кредитной истории заемщика через специализированные базы данных бюро кредитных историй.

— Насколько охотно клиенты сегодня идут обслуживаться в ВТБ Банк?

— Сегодня в ВТБ наблюдается рост количества клиентов. Многие переходят на расчетно-кассовое обслуживание. В среднем за неделю у нас открывается порядка 200 новых активных счетов. Уверен, что приток клиентов в ВТБ обусловлен нашим стремлением работать с каждым клиентом в комплексе. Для нас важно, чтобы наши клиенты ассоциировали себя и свой бизнес с банком, а не только с продуктом, которым они пользуются.

— Если возвратиться к вопросу кредитов: когда бизнесменам можно надеяться на удешевление кредитных ресурсов?

— Ресурс будет дешеветь по мере обострения конкуренции на рынке. Чем больше банков на рынке будут наращивать кредитный портфель, тем быстрее ставки по кредитам пойдут вниз. Думаю, что начинать банки будут с кредитования тех отраслей, о которых я уже говорил. Остальные отрасли будут возвращаться постепенно. Мы же обязательно будем увеличивать масштабы нашего сотрудничества с клиентами малого бизнеса.