Будущее России не зависит от санкций. Будущее России зависит от нас В.В. Путин
Севастополь 17o

Ипотека за национальную валюту, или Как избавиться от долларовой зависимости

Едва ли не лучшее доказательство того, что Евразия — это не голый идеологический конструкт, на который мы стараемся натянуть действительность, а реальное политическое явление, — факт, что довольно схожие процессы протекают в РФ и...

Едва ли не лучшее доказательство того, что Евразия — это не голый идеологический конструкт, на который мы стараемся натянуть действительность, а реальное политическое явление, — факт, что довольно схожие процессы протекают в РФ и на Украине (не самые похожие государства, согласимся). В этот раз речь пойдёт о валютных ипотечных кредитах.И украинские, и российские должники в годину «курсовых скачек» выступили с ожидаемым и понятным требованием: перевести кредиты в национальную валюту. Детали варьируются (вот уже и коммунисты свой проект подготовили), но общее требование к государству одно: оградить определённую группу граждан от последствий резкого изменения экономической конъюнктуры. Причём скоропалительное решение киевских властей используется уже должниками российских банков в качестве аргумента: мол, на Украине пересчитали, и вы пересчитывайте.

Ну, во-первых, и на Украине «не всё так однозначно». Есть политическое заявление главы правительства. Однако есть и комментарий украинского Минфина: денег в бюджете на это нет. Банки — не добрые дядюшки, чтобы своими же руками писать себе убытки. Значит, либо правительство должно им компенсировать эти потери, либо Нацбанк должен предоставить рефинансирование. То есть, по сути, в обоих случаях расходы ложатся на государство, а разница лишь в том, какой рукой и из какого кармана достать требуемую сумму. Итог тоже один: внеплановую дыру придётся закрывать очередным кредитом, выплата которого в виде расходов бюджета на обслуживание долга ляжет на всё население — государство тоже не добрый дядюшка.

Впрочем, если мы об Украине, то нужно сделать оговорку. Украинское правительство ещё не сидит на штыках, но уже сидит на иголках. И ситуацию понимает правильно: катализатором стихийного бунта может стать всё что угодно, включая протесты заёмщиков. Поэтому обещают (даже невыполнимое) без особых раздумий.

Во-вторых, если подойти к вопросу, вооружившись буквой закона, заёмщик — сам кузнец своего счастья. Договор читал, подпись ставил, в долларизации экономики своего государства участвовал — получай, дорогой. Однако в этой формально правильной цепочке рассуждений тоже есть изъян: правительство РФ было первым таким участником ещё с начала 90-х годов. А потому делать ответственным за всё гражданина было бы тоже неверно.

Поэтому, особенно учитывая курс на дедолларизацию экономики, было бы правильней не идти сомнительной дорожкой украинских популистов, а принять комплексное решение: разобраться с проблемой; превратить проблему и её решение в поучительный кейс; создать механизм упреждения повторения подобных проблем в будущем.

Перевести валютные кредиты в рублёвые — это правильно. Однако следует не только переводить тело кредита и пересчитывать процентные выплаты. Уже погашенная заёмщиком задолженность тоже требует пересмотра. Каждому шахматисту известно правило: походил — значит походил, переходить нельзя. Но если уж заёмщики требуют «переходить», то обратный ход должен быть не только в их пользу.

Кроме того, следует в корне пересмотреть отношение к валютному кредитованию. Ипотечный кредит — это, по сути, покупка недвижимости с отложенной выплатой её стоимости. Любой товар на территории РФ потребитель может купить только за рубли, значит, и в отношении ипотеки нет причин отступать от общего принципа, зафиксированного в законе. Текущие финансовые флуктуации, а также курс на построение обособленного мира-экономики — две хорошие причины, чтобы отказаться от выдачи кредитов в иностранной валюте (разумеется, в том случае, если цель — потребительское или ипотечное кредитование).

С другой стороны, с целью сближения экономик Евразийского Союза (ЕАС), возможно, стоит изучить целесообразность кредитования в валюте членов ЕАС (в данный момент, по всей видимости, речь может идти только о Беларуси и Казахстане, новые члены к такому вряд ли готовы) либо же выдачи кредита в виде корзины из двух-трёх валют. Однако, во-первых, участие должно быть паритетным: возможность взять кредит в тенге в РФ должна компенсироваться аналогичной возможностью взять кредит в рублях в РК. Во-вторых, изучение должно дать ответ на главный вопрос: будет ли от затеи экономический прок, а не только внешний антураж и флёр интеграционности? Или же взаимопроникновение финансовых систем лучше пока отложить?

Поэтому сделать, «как на Украине», можно. Однако:

— это не должно стать простым перекладыванием курсовой разницы на государство или остальных российских граждан;

— разобраться с проблемой необходимо не сиюминутно, а в комплексе, чтобы избежать повторения в будущем;

— следует рассмотреть возможность перевода ипотечных кредитов не только в рубли, но и в валюту Беларуси и Казахстана и/или корзину из российского рубля, белорусского рубля и тенге: можно ли это сделать в принципе и будет ли от этого позитивный эффект?

— дедолларизацию экономики РФ не следует ограничивать только инфраструктурными проектами.

Следует понимать, что валютное кредитование никуда не денется, а уйдёт «в тень» и станет привилегией избранных — пока будет возможность брать взаймы в валюте, к ней будут стремиться. Но ведь штука в том, что низкий процент долларового кредита обеспечивается не стабильностью или самоценностью доллара, а стабильным спросом на него. Иначе говоря, сделать выгодными рублёвые кредиты может только массовый спрос. А он, в свою очередь, невозможен, пока нет выгодного предложения. Средства ФНБ должны работать не только на инфраструктуру в масштабах государства, но и на «микроинфраструктуру» — ту же самую ипотеку.

До тех пор, пока от «дешёвого и выгодного» доллара не получится избавиться на бытовом уровне, никуда эта зависимость не денется: даже важные государственные решения нередко диктуются бытовой психологией.

Губернатор Севастополя Михаил Развожаев сообщил, что власти города реконструируют улицу Капитанскую в рамках создания парка Музейно-мемориального комплекса «Защитникам Севастополя 1941 – 1942 годов» на мысе Хрустальном. На работы потратят 2 млрд рублей. «При строительстве...

И.о. директора департамента образования и науки Севастополя Лариса Сулима в ходе аппаратного совещания доложила, что межведомственная комиссия проверила готовность образовательных учреждений ко Дню знаний. По ее словам, межведомственная комиссия работала в период с 1...

В тг-каналах вызвал особый резонанс видеоролик, в котором сотрудница игровой комнаты в ТЦ «Муссон» не пустила 9-летнюю девочку с аутизмом в игровую комнату. По ее словам, данная мера принята в целях безопасности девочки и...

Губернатор Севастополя в своем тг-канале поздравил севастопольцев с Днём Государственного флага Российской Федерации. «…Наш флаг — один из важнейших символов Российской государственности. Сейчас, когда русофобия в западном мире зашкаливает, наш триколор — это ещё...

В финал регионального этапа главного педагогического конкурса «Учитель года России» 2022 года вышло 86 участников. В том числе финалисткой стала учитель «ШКОЛЫ ЭКОТЕХ+» Наталья Караулова. Она педагог с 8-летним стажем. Преподаёт английский и немецкий...

По поручению губернатора Севастополя Михаила Развожаева в городе ведётся замена газового оборудования ветеранам Великой Отечественной войны. Работы выполняются в рамках оказания дополнительных мер соцподдержки ветеранов Великой Отечественной войны.  Замена оборудования ведётся за счет средств...

Все новости рубрики АРХИВ