13oГосдума приняла в третьем, окончательном чтении закон об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками.Действие закона распространяется на долги заемщиков перед украинскими банками, прекратившими работу в Крыму после его присоединения к России. Согласно документу, требовать долги от заемщиков в Крыму смогут только российские кредитные организации и юрлица, представившие доказательства приобретения прав требования по соответствующим кредитным договорам либо права требовать погашения задолженности, возникшей из таких договоров. Коллекторы обязаны раскрыть информацию о контролирующих лицах и деловой репутации своих руководителей и их заместителей. Закон запрещает лицам, имеющим право требовать погашения задолженности, применять в отношении заемщика физическую силу; уничтожать или портить его имущество либо угрожать этим; а также использовать выражения и совершать действия, унижающие честь и достоинство заемщика и иных лиц.
Размер задолженности заемщиков определяется по состоянию на 18 марта 2014 г. за вычетом средств, уплаченных после этой даты. Платежи по погашению задолженности будут осуществляться только в рублях с использованием отдельного банковского счета Фонда защиты вкладчиков, созданного Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если кредит выдавался в гривнах или иной валюте, долг будет выплачиваться в рублях по курсу соответствующей валюты на 18 марта 2014 г. Закон также определяет порядок получения заемщиком документального подтверждения снятия обременения с имущества, заложенного в обеспечение обязательств по кредиту.
ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ
Документ предусматривает обязательную досудебную процедуру урегулирования спора между заемщиками и лицами, имеющими право требовать погашения задолженности. Такие лица обязаны сначала обратиться с заявлением об урегулировании разногласий в Фонд защиты вкладчиков. Напрямую обратиться в суд, минуя подачу заявления в фонд, такое лицо сможет только с письменного согласия заемщика. Любая из сторон спора, не согласная с решением фонда, будет вправе обратиться в суд с иском о том же предмете и по тем же основаниям, предварительно проинформировав об этом фонд.
Заемщик, в свою очередь, вправе обратиться в фонд с письменной просьбой о предоставлении рассрочки погашения задолженности или ее реструктуризации. Рассрочка может быть предоставлена на срок не более 24 месяцев. Заемщики также имеют право требовать в суде пересмотра прежних решений судов о взыскании долгов по кредиту, принятых в период после 18 марта 2014 года и до даты вступления закона в силу.
ШТРАФЫ
Ранее из закона были исключены нормы о введении административных штрафов для лиц, требующих от крымских заемщиков погашения долгов, не имея на это права. Штраф для должностных лиц предполагался в размере от 10 до 20 тыс. рублей, для юрлиц — от 40 до 50 тыс. рублей. Аналогичная поправка была поддержана Госдумой при рассмотрении во 2-м чтении другого законопроекта — об административной ответственности для диггеров. Таким образом, нормы о штрафах за незаконное требование погашения задолженности крымчан перед украинскими банками перенесены из одного законопроекта в другой.
ОСТАНОВИТЬ ВЫМОГАТЕЛЬСТВО
Глава комитета Госдумы по финрынку Николай Гончар ранее пояснял, что долговые обязательства крымчан перед украинскими банками сейчас активно продаются и покупаются резидентами РФ. В Крыму, по его словам, появляются люди, которые начинают «буквально вымогать» деньги у заемщиков-крымчан, причем делают это «предельно агрессивно и соответствующим образом афишируя свою принадлежность к законодательству РФ и к тому, что они представители московских банков». По данным депутата, дисконт, с которым приобретаются такие обязательства, достигает 50, 70, а то и 90%.
Гончар считает, что этому нужно немедленно положить конец. Для этого, по его словам, «во взаимоотношениях между теми, кто должен, и теми, кто вымогает у них средства, должна встать российская организация, а именно — Фонд защиты вкладчиков». Все расчеты по погашению долгов перед украинскими банками должны осуществляться через фонд, тогда «станет бессмысленно названивать по ночам» жителям Крыма и требовать с них что-то, уверен глава думского комитета.
Согласно публикациям в крымских СМИ, одной из организаций, которая скупает долги крымчан, является АО «Фондовый Конверс-Центр» (ФКЦ). Эта компания с уставным фондом 150 тысяч рублей, созданная в Москве в 1996 году, начала свою деятельность в Крыму в декабре 2014 года. ФКЦ заверяет, что работает только с теми банками, к которым Фонд защиты вкладчиков не имеет претензий. Компания выкупила кредитный портфель порядка 27 тысяч заемщиков украинских «дочек» Сбербанка России и Альфа-банка на общую сумму около 2 млрд рублей.
ПОЗИЦИЯ КРЫМСКИХ ВЛАСТЕЙ
Крымские власти сначала предложили ввести мораторий на взыскание долгов крымчан по кредитам в украинских банках. Впоследствии глава Крыма Сергей Аксенов сообщил, что по поручению президента России должен быть определен уполномоченный орган, который будет заниматься взысканием с крымчан долгов по таким кредитам. Сам глава Крыма считает, что процедура возврата долгов крымчан должна быть справедливой, без принудительных механизмов, поскольку кредитные договоры с украинскими банками «расторгнуты не по вине людей».
СТАТИСТИКА
Задолженность по кредитам перед украинскими банками, по информации крымских властей, имеют около 350000 крымчан. А по данным Независимой ассоциации банков Украины, на 1 февраля 2014 г. украинские банки предоставили заемщикам Крыма кредиты на сумму 16,6 млрд грн, что составляло 1,8% их общего кредитного портфеля. В пересчете на рубли, исходя из курса ЦБ РФ на эту дату (4,1856 руб. за гривну), это соответствовало 69,48 млрд руб. В пересчете на 18 марта 2014 г. (3,7784 руб. за гривну) сумма долгов крымчан составляла 62,77 млрд руб., а на 19 декабря 2015 г. (3,03496 руб. за гривну) — 50,38 млрд руб. Исходя из этого, возврат задолженности по нынешнему курсу позволил бы снизить долговую нагрузку на крымчан, но при этом уменьшил бы и прибыль лиц, выкупивших права требования по таким долгам.
