«Народные» облигации появятся в День смеха

«Народные» облигации появятся в День смеха

 В апреле в банках начнут продаваться «народные» облигации, выпущенные Минфином РФ. Разговоры на эту тему велись еще с 2007 года, но государство решилось только сейчас. Министр финансов Антон Силуанов надеется, что население вытащит свои сбережения «из-под подушек» и тем самым «научится финансовой грамотности», а заодно и поможет государству преодолеть непростую экономическую ситуацию. Правда, многие аналитики сомневаются, что «физические лица», на которых вся затея и рассчитана, поспешат расставаться со своими «заначками», а жители страны при словосочетании «облигации для населения» сразу вспомнят советское прошлое. Севастопольцам, чтобы приобрести облигации федерального займа (ОФЗ), пока придется ехать на «материк».

 

Чтобы заинтересовать население новым финансовым инструментом, участники эксперимента готовы подать личный пример. «Я такие вложения сделаю, чтобы убедиться, как этот инструмент работает»,— заявил Антон Силуанов. Купить ОФЗ планирует и глава «Сбербанка» Герман Греф. «Если я буду продавать, то я буду приобретать, потому что нельзя продавать то, что ты сам не готов купить»,—сообщил Греф. А вот глава «ВТБ» Андрей Костин пока от таких обещаний воздержался, отметив: «Мы, в принципе, поддерживаем это, так как наше население нуждается в хороших надежных финансовых инструментах».
«Народные» облигации будут продаваться пока только в двух банках—«Сбербанке» и «ВТБ», но Силуанов обещает, что в скором времени доступной также станет онлайн-покупка. Для этого потребуется пройти авторизацию на сайте, открыть электронный собственный кабинет непосредственно в одном из двух российских представленных отделениях банка. А в ближайшем будущем станет возможным сотрудничество с прочими банками.
О том, что государство больше всего заинтересовано в повышении «финансовой грамотности населения» и «культуре сохранения накопленных средств», говорит не только Силуанов.
«Целью выпуска данных специальных государственных ценных бумаг является не столько фискальная функция, сколько повышение финансовой грамотности населения, воспитание у него культуры сохранения и инвестирования средств, в том числе за счет стимулирования граждан к средне- и долгосрочным сбережениям,— написано в «Основных направлениях государственной долговой политики РФ на 2017-2019 годы».— При этом, по крайней мере на первом этапе, потенциал данного инструмента с точки зрения выполнения программы заимствований весьма ограничен. Приходится учитывать то обстоятельство, что эмиссия сопряжена с высокими операционными и административными издержками, связанными прежде всего с созданием и поддержанием системы дистрибуции этих ценных бумаг».
Можно сказать, первый выпуск облигаций—по сути, «пилотный проект» Минфина. Отличием данных облигаций от «классических» ОФЗ станет нерыночный характер новых бумаг, то есть отсутствие возможности их вторичного обращения. Кроме того, юрлицам такие облигации продавать не будут.

 

Что такое ОФЗ

Облигации федерального займа-2017 выпускаются сроком на три года. Физические лица, купившие апрельские ОФЗ, должны будут через три года сдать их обратно государству и получить вложенные деньги с процентами.
Конечно, владелец ОФЗ имеет право сдать их государству и раньше, например, через год владения облигациями. Но доход его в этом случае будет значительно ниже, чем по истечении трех лет. Кроме того, будут существовать банковская комиссия (1,5%) и комиссия за досрочное предъявление бумаги к оплате (1,5%). А потому возвращать ОФЗ государству в первый же год после покупки будет невыгодно.
Словом, чтобы получить максимально возможный доход, владельцу ОФЗ-2017 нужно будет держать их у себя все три года. Чтобы стимулировать долговременное вложение денег, предусмотрено постепенное повышение процентной ставки, начиная со второго года владения ОФЗ. Проценты будут выплачиваться каждые полгода. Минимальный процент, который можно будет получить через год после покупки ОФЗ, составит 7,5%, максимальный (по истечении трех лет)—10,4%. Таким образом, средняя процентная ставка по ОФЗ составит примерно 8,5% годовых.
Одна облигация федерального займа для физических лиц, выпускаемая в апреле 2017 года, будет стоить одну тысячу рублей, но минимальная сумма покупки—30 тыс. рублей.
Первые «народные» облигации поступят в банки в апреле 2017 года. Каждый последующий выпуск будет проходить спустя 6 месяцев. Купить ОФЗ-2017 у посредников, частников или на бирже нельзя. Никакого дарения или взносов ими в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать их в качестве залога для получения кредита. Владелец ОФЗ сможет реализовать их только в том банке, где приобрел, без права передачи в третьи руки. ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству.

 

Нищему не надо

Мнения экспертов, как всегда, разделись на диаметрально противоположные. Но и те, и другие сошлись в том, что особого ажиотажа среди населения и очередей за покупкой ОФЗ ждать не приходится.
— Это будет еще один надежный инструмент для сбережений, но вала не предвидится,—считает председатель совета «Финпотребсоюза» Игорь Костиков.—Надежный, потому что в облигации «народного» займа «всем своим имуществом заложена ответственность государства».
Глава Минфина, в свою очередь, утверждает, что у ОФЗ «стопроцентная надежность и более высокая, чем в банках, доходность». Другие эксперты, высказавшие свою точку зрения федеральным изданиям «Коммерсант» и РБК, не совсем понимают, кого можно привлечь облигациями. Во-первых, отсекаются самые малоимущие, потому как у многих россиян «под подушкой» не наберется денег даже на одну облигацию. А у тех, кто побогаче, есть более интересные перспективы. Чем хуже обыкновенный вклад? Кроме того, доходный процент может съесть инфляция, в прогнозах которой эксперты расходятся. Или может случиться дефолт, как уже бывало. Все финансовые игры с государством, как правило, для граждан заканчиваются не в их пользу.
Кстати, Минфин может немного и заблуждаться по поводу таких уж огромных накоплений у населения. Начиная с 2015 года россияне продолжают только нищать и тратить накопленное. На днях даже заместитель председателя правительства РФ Ольга Голодец признала, что в России, оказывается (вот незадача!) снова появились «работающие бедные»: «Та бедность, которая есть в стране,—это бедность работающего населения. Это уникальное явление в социальной сфере—«работающие бедные»,—удивляется Голодец.—У нас нет такой квалификации, которая достойна уровня заработной платы в 7,5 тысячи рублей».
Голодец обратила внимание на то, что в прошлом году средняя заработная плата составила 36703 руб. Но в то же время на уровне минимального уровня оплаты труда в России на рынке работают 4,9 млн человек.

 

«Под подушкой» надежнее

Впрочем, о зарплате в 36 тысяч рублей многим севастопольцам остается только мечтать. Небольшой опрос среди читателей «Славы Севастополя» выявил, что зарплата в 36 тысяч рублей—«прекрасная». О том, сколько денег хранится «под подушкой», никто признаваться не захотел по понятным причинам. Но анонимно одна женщина сообщила, что у нее есть заначка—пять тысяч рублей. Буквально совсем недавно, «очень солидную сумму» (больше 30 тысяч) она потратила на ремонт квартиры. К облигациям на данный момент у нее отношение такое—никакое.
— Облигации я точно покупать не буду, они просто меня не привлекают, возможно, уже в связи с моим возрастом,—говорит другая наша читательница, 90-летняя Надежда Лукьянова.—У меня до сих пор хранится специальная книжка, куда записывались отчисления. У нас на предприятии после войны, а я всю жизнь живу в Севастополе, каждый месяц с оклада отчислялось на облигации по 10%, кроме последнего месяца в году.
Мы так к этому привыкли, что уже и не замечали, и не брали эти деньги в расчет. Это продолжалось много лет. Деньги в итоге мне вернули, но совершенно без выигрыша. Были облигации и 200, и 500, и, по-моему, 300 рублей. Кто-то по ним все-таки выигрывал. Помню, за мной ухаживал старшина, пригласил меня в ресторан на улице Ленина, заказал много вкусных и дорогих продуктов, глаза разбегались. Я спросила: «Откуда такое богатство?» Он ответил, что выиграл по облигациям.

 

Займем у населения

«Государственными займами» у населения советское правительство занималось еще в 20-е годы прошлого века. После 1936 года существовали два вида облигаций: беспроигрышный и процентный. Т.е. государство брало у населения взаймы деньги на 20 лет и расплачивалось за это или процентами каждый год в размере 4% годовых, или выигрышами, где облигация выступала лотерейным билетом. Судя по всему, знакомый старшина Надежды Лукьяновой попал в число везунчиков. Розыгрыши проводились по четыре раза каждый год, а размер выигрыша был уже делом случая. За сторублевую облигацию можно было выиграть до трех тысяч рублей. Солидная сумма.
Всю историю выпуска облигаций можно разделить на пять этапов: 1922-1927—страна после Гражданской войны нуждалась в восстановлении экономики; 1927-1941—период индустриализации, деньги нужны были на укрепление обороноспособности страны; 1942-1945—Великая Отечественная война. Только в 1942 году подписная сумма в 10 млрд была превышена всего за два дня; 1946-1957—восстановление страны после войны; 1957-1989—вливание в бюджет свободных денежных масс населения.
По этим этапам видно, что страна уже многие десятки лет находится в непростой ситуации. Ни один человек точно не сможет предсказать, что произойдет у нас завтра: инфляция (мы к ней уже почти привыкли), дефолт, ухудшение международной обстановки. Или банки вдруг «лопнут», или государство «придумает» вернуть деньги по займу, допустим, не через три года, а через пять. Помните, какая неприятность случилась с пенсионными накоплениями?
Вот и сейчас, судя по всему, Минфину не дают покоя деньги населения, хранимые втайне от государства, «под подушкой». Вполне возможно, что это очень хорошее предложение; в принципе, какая разница: класть деньги на счет в банке или выкупить ОФЗ? Но, пожалуй, чтобы население поверило в «народные» облигации, люди должны почувствовать наконец-таки некую стабильность экономики своей страны.

 

Анна БРЫГИНА.

Анна Брыгина

Корреспондент ежедневной информационно-политической газеты "Слава Севастополя"

Другие статьи этого номера