9o
Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды.
Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России.
Если такого разрешения на выдачу кредитов (или лицензии у банка) нет, но эта компания привлекает клиентов и выдаёт кредиты,—это нелегальные, или так называемые «чёрные кредиторы».
По каким признакам можно предположить, что кредитная организация действует нелегально?
Нелегальный кредитор может выдавать кредиты под очень высокие проценты, может использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов. Каким образом?
1-й способ: так называемая предоплата за кредит. Просят оплатить проверку кредитной истории или страховку, берут комиссию за выдачу кредита, предлагают оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Клиент платит, а мошенник берёт деньги и исчезает с ними.
2-й способ: использование данных. Клиент приносит в организацию полный пакет документов, мошенники, используя его персональные данные, берут кредит от его имени и в последующем обнуляют его счета.
3-й способ: представление сомнительных документов. Подменяют договор и дают клиенту на подпись совершенно иные условия, нежели те, что были оговорены ранее, где не указан, например, срок возврата кредита, что позволит мошенникам запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
Кроме того, так называемые «чёрные кредиторы» могут использовать незаконные методы взыскания долга: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями и соседями и т.д.
Для того чтобы проверить легальность работы кредитора, необходимо зайти на сайт Банка России, где имеется сервис, который так и называется: «Проверить финансовую организацию». Перейдя по ссылке, можно проверить информацию о банке или иной кредитной организации, участниках финансового рынка. Нужно обратить внимание, действующая ли это организация, какие финансовые услуги она вправе оказывать. Там имеются адреса официальных сайтов. Если компании, у которой гражданин желает кредитоваться, нет в указанных справочниках, это нелегальный кредитор. Но даже если название компании имеется в реестре, следует быть внимательным, т.к. мошенники зачастую подделывают сайты, используя информацию о легальных компаниях. Особенно на это нужно обратить внимание тем, кто пользуется финансовыми услугами онлайн.
Чтобы не оказаться в числе жертв «чёрных кредиторов», следует:
1. Заключать договор только с легальным кредитором. Деятельность легальных кредиторов регулируется законом, ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг.
2. Внимательно ознакомиться с договором и убедиться, что там действительно прописаны все обещанные рекламой преференции, особенно если предлагают подозрительно выгодные условия.
3. Проконсультироваться с юристом.
При заключении договора нужно помнить, что в нём должны быть изложены все условия, т.е. кто заключает договор, где это происходит, порядок его заключения и расторжения, порядок выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования, срок договора, порядок урегулирования споров и т.д. Важными являются условия срока действия договора и срока возврата займа (кредита).
В соответствии с законодательством кредитор обязан выдать клиенту документы или хотя бы ознакомить его с ними. Проект договора можно взять домой и принять решение о необходимости его заключения в течение 5 дней.
Если кредитор чрезмерно настойчиво предлагает кредит или заем и заверяет, что договор нужно подписать сейчас и сегодня, иначе этого выгодного предложения завтра уже не будет,—это повод задуматься.
Если человек столкнулся с нелегальным кредитором, необходимо обратиться в интернет-приёмную Банка России, а также в правоохранительные органы (полицию).
Если с гражданина пытаются взыскать просроченную задолженность организации или лица, выдающие себя за коллекторов, обращаться следует в территориальные подразделения Федеральной службы судебных приставов.
Информация подготовлена старшим помощником прокурора Севастополя Н. Щербаченко.
