12o
Накануне новогодних праздников рядовые украинцы опять будут попадаться на примитивные уловки финансистов.
В ближайшие два месяца "надувать" граждан будут в основном на розничном кредитовании, либо, говоря банковским языком, на программах рассрочки — предоставлении мелких займов на покупку мебели, бытовой и компьютерной техники, мобильных телефонов и т.д., пишет А. Пороховщиков (proUA.com). Работать станут по уже привычной схеме.
На первом этапе клиенту предлагают покупку в кредит под баснословно низкие ставки: как правило, заемщика пытаются ошеломить самыми низкими ценами — около 5% годовых. Именно на это, как правило, и попадаются самые рачительные, но слишком беспечные граждане. Впечатленные дешевизной покупки, они обычно невнимательно читают договоры, а то и вовсе, не ознакомившись с документом, просто подмахивают его. Зачастую единственное, на что обращают внимание покупатели — так это на цену займа в 5% на рекламном щите. И только после того, как сделана покупка, выясняется, что в договоре речь шла действительно о 5%, но не годовых, а ежемесячных. Цена невнимательности — выплата 60% годовых на протяжении всего действия договора.
Несколько изощренней действуют продавцы и банкиры, предлагающие потребителям бесплатные кредиты. А потому специалисты советуют тщательнее изучать кредитные договоры, где значится 0% годовых. Нужно отдавать себе отчет в том, что финучреждения никогда не работают себе в убыток, и следует искать подвох в тексте кредитных соглашений. Избитый прием — взимание чрезмерно высоких комиссионных как за оформление кредита, так и за его дальнейшее обслуживание. В лучшем случае заем под обещанные 0% годовых достанется заемщику по рыночным ставкам в 13-15% годовых (в СКВ), в худшем — будет стоить до 18% годовых. Накручиваться цена кредита может под самыми разными предлогами.
Во-первых, финучреждение непременно возьмет 2-5% за оформление займа. За разовыми выплатами последуют ежемесячные, также поданные под разными "соусами": кроме самого займа, клиенту придется платить за так называемое обслуживание кредита, причем эта плата может перевалить за 10% годовых.
В обоих случаях отвязаться от псевдодешевых кредитов будет почти невозможно. Лишь в некоторых случаях это удается сделать при условии, что банк или кредитный союз предложил клиенту лояльный договор, предусматривающий возможность досрочного погашения кредита. Впрочем, на такие послабления кредиторы идут крайне редко. А потому попавшим впросак гражданам придется погашать долг исключительно по графику до истечения сроков договора с финучреждением. После подписания документов с финансистами абсолютно бесполезно спорить — такое "надувательство" заемщиков не противоречит действующему законодательству.
Пресловутое табу на досрочное погашение кредитов может сыграть злую шутку не только с потребителями сравнительно недорогих товаров, которые оформляют кредитные покупки на год-полтора, но и с украинцами, делающими довольно увесистые приобретения — например, квартиры. Банкиры, предлагая сегодня якобы выгодное долгосрочное кредитование (на 15-20 лет), нередко запрещают своими договорами выплачивать эти займы раньше срока. Поступают так вовсе не потому, что обладают долгосрочными ресурсами в необходимом объеме (они сегодня в дефиците), а из-за того, что пытаются привязать клиента на долгие годы к дорогим кредитам. Как правило, финансисты, прибегающие к таким уловкам, не пересматривают ставки по действующим договорам, как бы ни менялась ситуация на рынке. Заключая долгосрочные договоры, они делают ставку на постепенное удешевление кредитов, которое непременно произойдет в ближайшие несколько лет. Однако нынешние заемщики, заключающие сегодня соглашения без права преждевременного погашения, несмотря на новые веяния на рынке, будут вынуждены платить по своим ипотечным кредитам по нынешним ценам — 13-15% годовых. Имея же возможность досрочно погасить дорогой заем, они всегда смогут перекредитоваться — заключить новый кредитный договор под уже сниженные ставки и полученными от нового кредитора средствами погасить задолженность по дорогому кредиту.
